MaSAK-Fahrlässigkeit in Fintech-Organisationen führt zu einer durchschnittlichen Verwaltungsstrafe von 1,5 Mio. bis 5 Mio. TL.
Häufigste Auslassungen
- KYC-Formular fehlt (keine Telefonnummer, keine Adressbestätigung).
- STR-Automatisierung ist unzureichend; Manuelle Überprüfung 14+ Tage.
- Scan der Sanktionsliste (UN, OFAC) fehlt.
- Compliance-Einheit, einzelne Person.
BRSA-Kontrollzentren
- STR-Meldeverzögerung.
- Richtlinie zur Kundenakzeptanz.
- Interne Kontrolle und Berichterstattung.
- MASAK-Schulungszertifikate.
Harmony-Investitionspriorität
- Automatisierung: STR-System 5 Min. SLA.
- Schulung: jährliches MASAK-Zertifikat für das gesamte Betriebsteam.
- Audit: jährliches externes Compliance-Audit.
Häufig gefragt
BRSA-Warnung kam; Wie soll ich reagieren?
Aktionsplan + schriftliche Zusage innerhalb von 30 Tagen.
Sollte die STR-Meldung innerhalb von 24 Stunden erfolgen?
Sobald eine verdächtige Transaktion bemerkt wird, „ohne Verzögerung“ – praktisch innerhalb von 24 Stunden.
Kann die interne Kontrolleinheit ausgelagert werden?
Ja; Die letztendliche Verantwortung liegt jedoch beim Lizenzinhaber.
Einschlägige Gesetzgebung
- Gesetz Nr. 5549 zur Verhinderung der Geldwäsche von Erträgen aus Straftaten, Artikel 19 – 7-tägige vorübergehende Maßnahme bei verdächtigen Transaktionen.
- 5549 SK Artikel 13 – Verwaltungsstrafen (Verpflichtete, Manager, Mitarbeiter).
- Türkisches Strafgesetzbuch Art. 282 – Geldwäsche von Erträgen aus Straftaten (3–7 Jahre + Gerichtsgeld).
- CMK-Artikel 128 – Einziehung von Gütern und Rechten; Genehmigung der Friedensstrafe.
- 5549 SK-Durchführungsverordnung – Meldung verdächtiger Transaktionen (STR), regelmäßige Aktivitätsmeldung.
Rechtlicher Hinweis: Dieser Artikel dient allgemeinen Informationszwecken; Für einen konkreten Fall ist ein Gespräch mit einem Anwalt erforderlich.